农业政策性金融机构服务实体经济的实证性分析调查研究报告.docx

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1、农业政策性金融机构服务XX实体经济的实证性分析一农业政策性金融机构服务XX实体经济的必要性实体经济是一国筋骨，也是地区经济运行的重要晴雨表。“发展实体经济，构建具有鲜明XX特点的现代化经济体系。建设产业结构优化的先导区和经济社会发展的先行区”是习近平总书记对XX振兴发展作出的重要指示、提出的更高要求，也是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要组成部分。去年开始，我国外部经济环境总体趋紧，国内经济下行压力巨大。就我市而言,上半年全市实现国内生产总值3671亿元，增长6.7%。农业增加值增长2.3%,工业增加值增长14%,第三产业增加值增长4.3%,固定资产总投资下降14.9%,社会消费品零售总额

2、1826亿元，增长0.2%,对外进出口总额2087.5亿元，下降7.1%；全市一般公共预算收入完成385.6亿元，顶住下行压力增长1.6%。其中,税收收入143.3亿元，增长1.1%,占财政收入的比重为73.7%。习近平总书记强调，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。服务实体经济是银行安身立命的基础和天职，银行业只有真正坚持服务实体经济的初衷和定位，才能沉下心来进行服务创新和质量提升。国内外环境越复杂，实体经济发展越困难,越要稳住“三农”这个战略后院。农发行作为我国唯一一家农

3、业政策性银行，其重要任务是以国家信用为基础，以市场为依托,筹集支农资金，支持“三农”事业发展，发挥国家战略支撑作用。作为国家层面支持“三农”的金融制度安排，服务乡村振兴就是服务实体经济。二农业政策性金融机构服务XX实体经济的实证性分析实体经济是我国经济的根本，作为实体经济的血脉，金融机构的重要作用不可小觑。农发行XX市分行以服务农业供给侧改革为主线，积极转变发展思路，着力探索支农新路径，开拓业务发展新的增长点，创新政策性金融支持乡村振兴发展模式，用实际行动诠释“服务乡村振兴”的农业政策性金融机构服务XX实体经济的主动性与自觉性。（一）助力XX海洋经济转型为积极响应党中央国务院乡村振兴战略、蓬勃

4、发展海洋经济的号召，推动传统海洋产业优化升级，打造海洋“蓝色粮仓”，庄河市政府借石城乡得天独厚的地理位置和资源优势，打造石城乡生蛇小镇，并成为辽宁省首批20个省级特色乡镇之一。该项目是庄河市政府为推进生蛇小镇建设支持的重点项目，总投3.6亿元，融资2.8亿元，采用“公司+农户”合伙制的经营模式，由XX石城岛生蛇小镇实业有限公司作为项目运营主体，负责项目的建设、经营、苗种及海域的提供和管理,农户负责日常的海产品养殖作业。2018年以来，农发行XX市分行积极主动将业务发展融入到地方政府发展战略中，创新政策性金融支持乡村振兴发展的新模式，积极开拓业务“蓝海”。该行助推XX市政府在该行召开各区县政府参

5、加的支持乡村振兴信贷产品推介会，由省农发行行长宣传农发行创新信贷产品、贷款模式与贷款政策，并现场与庄河市政府签订了农业政策性金融创新驱动示范市合作备忘录，将庄河市列为全省首个农业政策性业务创新驱动示范市。农发行XX市分行牢牢把握这一历史机遇，积极谋划，以支持庄河市石城乡创新型生态生蛙小镇为突破点，开启了农业政策性金融创新驱动发展服务乡村振兴战略的序幕。据了解，该项目是庄河市成为创新驱动示范市之后落地的第一个项目，审批额度为2.8亿元，日前根据项目建设进度发放1700万元。该项目建成后，将改善海洋生态环境，优化海域碳汇潜力，推动实现生态型渔业的可持续发展；可带动周边千余户渔民发展,吸收下岗职工与

6、闲置人员再就业，促进当地经济和谐发展；形成一个加快产业转型升级的新载体，成为推进庄河市和石城乡海岛特色小镇项目建设、拉动有效投资的新引擎。该项目的成功实施，也为农业政策性金融支持XX海洋经济探索出了一条全新路径。（二）推动XX农村交通发展庄河市位于辽东半岛东侧南部，XX市东北部，是国务院批准的对外开放城市。2016年庄河港口建成，该地地处东北亚经济圈核心位置和北黄海对外开放前沿,随着庄河港新建泊位的投入使用,标志着庄河将成辽宁新兴的港口城市,成为东北地区对外开放的“新窗口”。本次，庄河市政府采取PPP的方式，以租赁-运营-移交即1OT模式，将庄河港203-204#泊位及其附属设施的使用权移交给

7、中标的项目公司运营。庄河市政府主要领导及相关部门宣传我行推出的租赁-运营-移交模式盘活政府存量资产项目融资营销模板服务方案“，并与政府密切配合，实现无缝衔接。省、市、县行三级联动开展调查评估，提高贷款审批效率，此笔贷款已于2019年5月8日成功获批，金额4.6亿元，并于2019年5月24日实现全额投放。此笔贷款的顺利投放，是1OT融资模式落地的成功案例，具有可借鉴和复制性。进一步拓展了农发行政策性金融支农的职能,深化了银政银企合作关系，提升了农发行社会影响力。同时，有利于庄河市政府盘活社会存量资本，形成多元化、可持续的公共服务资金投入渠道,打造新的经济增长点，增强经济增长动力,促进了经济结构调

8、整和政府职能转变。庄河市政府把已经建成的位于庄河港区将军石作业区的203、204#泊位及其附属设施租赁给中标的社会资本运营，并授予其特许经营权，通过中标的社会资本专业能力较强公司，提高地方政府公共产品的运营效率。2018年5月，庄河市人民政府下发关于同意开展庄河港203、204泊位及其附属设施PPP项目相关工作的批复，本项目采用政府和社会资本合作（PPP）模式中的“租赁-运营-移交(1OT)”模式，由社会资本来运营及维护。项目融资由社会资本方完成，运营成本由社会资本方负担，从而缓解了公共部门增加预算、扩张债务的压力；政府可以节省泊位平常运营维护费用，还可以通过收取租金增加财政收入,同时通过市场

9、经营能够使社会资本方获得一定收益。此笔贷款的顺利投放，进一步拓展了农发行政策性金融支农的职能，形成多元化、可持续的公共服务资金投入渠道，打造新的经济增长点，增强经济增长动力。(三)“精准滴灌”民营小微企业长期以来，“融资难，融资贵，成本高”是民营小微企业面临的难题。为进一步加大政策性金融服务实体经济力度、更好地支持民营小微企业发展，农发行积极探索农业供应链金融模式,并确定了农业供应链信贷业务试点单位。2019年6月28日，农发行XX市分行发放了该行首笔农业供应链金融贷款1000万元。一是抓住关键环节，破除支持民营小微束缚。民营小微企业基础弱、底子薄，担保能力不足是制约发展及融资的主要瓶颈。而农

10、业供应链金融模式正好可以在供应链核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的交易基础，对核心企业和上下游企业提供全面综合的金融产品和服务，从而将核心企业良好的信用转化为其上下游小微企业的融资能力，把单个小微企业的不可控风险转变为整个供应链的可控风险，进而从根本上解决小微企业融资难、融资贵问题。该行抓住这个关键环节，在广泛筛选客户的基础上确立了首农供应链（XX）有限公司为首个农业供应链金融核心企业，以下游企业委托核心企业代理进口货物预付款及库存商品为基础，通过“先款后货”交易方式或控制商品出库等风险防控措施，为下游企业运营提供流动资金贷

11、款融资服务,并签订三方监管协议加以规范。二是提升服务质量，“精准滴灌”民营小微企业。“精”。针对小微企业融资“短小频急”的特点，该行采取每年一次授信，以核心企业与下游企业近3-6个月平均交易金额和不超过4个月的交易金额确定最高授信额度，并可在一年有效期内循环使用贷款资金，无需重复审批。“低”。该行充分发挥农业政策性银行支农优势，采取低于同行业水平的利率定价政策，本次投放的IOOO万元贷款采用基准利率。“快”。便捷客户准入，优化信贷流程，将客户信用评级、授信、用信流程同步发起，压缩办贷时间。通过省市县行三级联动，前中后台加班加点的调查、审查，仅用10余天完成了本笔贷款调查、审查、审批及投放，保质

12、保量完成了农业供应链金融的落地。三、促进农业政策性金融与XX实体经济良性循环的可行对策习近平总书记强调，要精准有效处置重点领域风险，深化金融机构改革开放，增强金融服务实体经济能力，坚决打好防范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战，推动我国金融业健康发展。（一）优化金融体系布局经过多年发展,截至目前，我市实体经济发展已经开始出现周期及结构性分化趋势,中高端产业、新兴产业、过剩产业、低端产业、“三农”经济、小微企业等不同类型的实体经济对金融服务有不同的需求特点。为更好地服务各类实体经济,需要继续优化金融体系布局。一方面,从横向优化金融体系结构,即继续推进金融机构和金融工具的多元化,并在做强标准化金

13、融服务的基础上,规范和鼓励特殊金融服务发展和创新,补充标准化金融服务延伸不到的领域,以化解标准化金融服务出现的风险;另一方面,从纵向构建金融市场分层体系,即着力解决我国金融体系资金总量过剩但部分实体经济领域资金部分仍存在的结构性短缺问题,重点发展资本市场体系，为实体企业获取资本创造多样化的直接通道,在风险可控的前提下为实体企业各类资产的证券化创造条件,避免中间机构未能明确方向,导致资源配置失效。引导资金向那些支持新实体经济,盘活旧实体经济,以及对口支持实体经济薄弱环节的金融机构倾斜，从而进一步实现金融对实体经济服务的创新性、服务性和普惠性。（二）优化银行政策环境一是推进信用环境建设。推动农村产

14、权交易流转平台建设，完善产权确权登记、评估、交易流转等服务，为金融机构开展产权抵押创造更好条件。构建以地方政府为主导，反映企业经营、财务、信用状况的统一企业信息平台，把企业涉及工商、税务、国土、法院、产权登记等部门的信息纳入其中，加大对恶意逃废债行为的打击力度。二是积极争取外部政策。争取在存款准备金率、支农再贷款、再贴现、PS1、“三农”债券等方面更多的优惠，保障资金规模、降低资金成本。争取国家财政及相关监管部门对政策性银行差异化的管理和监管政策、评价体系，以形成更利于农发行履行支农职能的激励约束机制。对农发行因承担政府职能等而形成的风险和利益损失，推动政府等建立客观评价和风险与利益合理补偿机

15、制。三是加强经营与奖惩体系建设。精简办贷流程，强化风险防控措施的落实，不断提高服务客户质效。适时调整经营绩效考核机制，引导和激发基层行加快业务创新发展,并完善压实责任与尽职容错相统一的奖惩体系，落实尽职免责，增强干部职工的工作积极性和主动性。四是加强队伍建设。大力培育员工的“工匠精神”，打造一支金牌客户经理队伍，更好地服务实体经济发展，促进农发行健康可持续发展。（三）优化重点支持客户建立以“客户为中心”的理念，构建起多层次、多领域、多元化的客户群体，分近期（3-5年）、中期（5-10年）、长期（15年以上）规划制定客户战略。如，按优先类、重点类、积极类对客户进行细分,对央企和大中型国企,作为最

16、优质客户优先支持；对县级以上国有企业、上市公司、混合所有制企业积极支持；培育支持专业合作社、家庭农场、种粮大户、新型农业经营主体和服务主体，推进乡村振兴战略；培养支持各类信用良好的民营和其他经济组织，优选一批客户群，更好地服务农业现代化。充分利用农发重点建设基金、涉农产业基金、融资租赁、融资担保、理财、企业债券主承销资格等既有资源，加大与政策性保险公司等外部主体的合作，推广“投贷结合”、“信贷+租赁”、“信贷+理财”、“信贷+债券”、“信贷+保险”等组合服务方式，提高服务客户水平。在绿色信贷上下功夫，充分利用国家有关部门“地理标志产品”等政策，支持符合当地资源禀赋、地域特色、文化特色的农业现代化产业。积极融入“一带一路”建设，为农业产品和企业“走出去”提供金融保障。