中小企业融资问题与对策.docx

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1、中小企业融资问题与对策近年来，在市场经济可持续发展中，中小企业在推动科技创新、增加就业岗位、促进经济稳定等方面发挥着不可替代的作用。当前，中小企业已成为推动经济增长的重要力量之一，为提供社会就业岗位贡献了主要力量。但是融资问题一直阻碍着中小企业的健康发展，因此有必要对中小企业的融资问题进行探讨，构建动态化、可持续的融资管理体系。中小企业概述与大企业相比，中小企业的营业收入、资产总额、从业人员达不到大企业的标准，因此两者的概念是相对而论的。我国针对不同行业的中小企业界定标准有所差异，根据不同行业企业的从业人数、营业收入、资产总额来进行划分。随着我国经济的高速发展，中小企业也进入高速发展时期,中小

2、企业能够促进产业结构的转型、技术的创新并为各地方的财政收入提供来源，有利于我国社会经济体系的稳健发展。中小企业的融资问题与成因一、融资问题第一，单一化的融资渠道，阻碍了中小企业的进一步发展。企业的融资渠道应该是多层次、多方面的，但实际情况并非如此，企业主要资金来源为银行贷款，由于缺乏抵押与信用记录，中小企业无法吸引第三方机构的资金。当前我国的债券市场和股票市场相对不够发达，银行贷款仍然是解决中小企业融资难的主要方式，特别是当前大部分中小企业的经营达不到获取资本市场融资的条件，银行贷款的作用就变得更加重要。第二，国家的财政资金支持有限。西方发达国家重视中小企业在推动经济增长、促进社会就业方面的作

3、用，国外政府在中小企业经营中给予充足的资金支持，企业经营无须担心资金链断裂问题。但是我国对于中小企业财政资金的支持相对较少，支持门槛较高，获取财政支持对大部分中小企业而言是较为困难的。二、中小企业融资问题的成因一方面，我国大部分中小企业的经管管理水平不高，在治理结构、技术创新、经营管理等方面存在一定的缺陷。很多中小企业的发展还停留于初创阶段，自身积累差、资产储备少、抗风险能力差。企业的管理模式不规范，管理制度不健全，缺乏足够可担保的资产，融资成本较高，且对政府部门的各类政策不关注、不了解。另一方面，金融机构对中小企业支持还存在不足的问题。大部分银行重视向大企业融资，忽视对中小企业的融资。再加上

4、中小企业和银行信息不对称的现象明显，阻碍了银行向中小企业放贷。中小企业融资优化的建议一、对政府的建议从西方发达国家的经验来看，在解决中小企业融资问题的过程中，政府发挥着主导性作用，利用各种财政工具、政策工具，为中小企业创造公平的融资环境、融资渠道和平台，为企业提供更多融资方式与平台，缓解企业资金压力。我国可参照西方国家的模式，在中小企业融资过程中，充分发挥政府的主导性作用。第一，政府深入调查经济市场发展情况，分析中小企业发展现状，结合该类企业发展特点，针对性制定扶持政策。我国中小企业促进法自2003年实施以来，为中小企业入场、经营管理提供强有力后盾，但“经济新常态”导致中小企业竞争日趋激烈，中

5、小企业的发展面临着新问题、新情况，融资难等问题阻碍了中小企业的发展。因此我国政策需要进行改善，与中小企业的发展现状相契合。政府根据企业资金额度、现金流等融资需求，制定对应的法律法规，优化中小企业的金融市场与金融服务，建立多层次的金融发展体系，完善中小企业的融资担保政策，为中小企业的发展提供支持。第二，优化财政制度，引导各部门对中小企业的融资工作进行扶持。首先，加强财政扶持。政府可采取专项资金、财政扶持、就业补贴、稳岗补贴、研究与开发补贴等方式对中小企业进行金融支持。其次，制定税收优惠。政府可利用降低税率、税收返还、提高税收起征点、研发费用加计扣除比例提高、税收减免、税金缓交等方式对中小企业给予

6、支持；政府需要通过税收调节的方式，加强对中小企业初创期的扶持，帮助企业顺利度过困难的时期，为未来的发展奠定基础。再次，实施政府贴息。政府可根据情况为中小企业贷款提供一定的贴息政策，降低企业的融资成本和积极性。最后，设立中小企业担保基金。担保机构要以政府为主导，引入社会资本参与其中，在保障效率的同时，引导相关资本为中小企业的发展提供支持，建立专业化的担保体系模式。政策性担保机构要不以营利为目的，收取较低的担保费率。在建立政策性担保机构的过程中，应通过财政资金引导金融资源转向为中小企业提供支持，促使担保机构能够顺利运作，通过建立风险分担等方面的机制，提高银企合作安全性与保障性，刺激银行积极与中小企

7、业合作，发放贷款，适当增加放贷额度。第三，加强对中小企业融资的供给。借鉴西方发达国家对中小企业的管理政策与管理经验，引入金融机构、民间资金等多方面渠道支持中小企业融资工作，并扩大中小企业的再贷款和专项金融债规模。政府要制定金融机构减税、免税政策，制定相应的制度体系简化金融机构的申请程序，并确保金融机构得到政策性优惠，以增强其为中小企业金融服务的积极性。第四，优化社会信用服务体系。政府要推动中小企业的发展，就需要积极引导公共服务机构对中小企业实施支持。可以建立专门的中小企业服务平台，为中小企业的人才培训、法律支持、金融支持等方面提供帮助，从生态环境角度入手，针对中小企业发展现状构建生态化、可持续

8、的信用服务体系。同时，政府积极与中小企业对接，形成面向中小企业的信用查询系统，推动中小企业融资征信体系建设，实现对中小企业统一平台、统一标准、统一口径的管理，利用互联网、大数据等方式多渠道支持中小企业的发展，并结合工商、税务、环保、用工等部门建设信息共享平台，提高中小企业信息透明度，解决中小企业在融资过程中与银行信息不对称的问题。第五，加强对资本市场的优化。我国需要不断完善对资本市场的管理体系，发挥股权投资、风险投资等方面的作用，拓宽中小企业的融资渠道，为中小企业提供多元化的融资服务支持。像北交所等交易所的开放,就对中小企业融资提供了一定的支持。未来我国还需要进一步加强对中小企业证券发行的支持

9、，帮助企业获取资金。二、对金融机构的建议市场经济可持续发展过程中，金融结构是企业融资的核心。但大部分金融机构仅向大企业提供融资，不注重对中小企业的融资。我国主要金融机构是国家所有或控股的，政府需加强号召，鼓励这类金融机构与信用良好的中小企业合作，适当增加中小企业的贷款额度，形成良好的金融生态,重视中小企业融资过程中的各类问题，帮助企业缓解融资难的问题。第一，完善贷款授信机制。我国银行需要针对中小企业短、频、快资金的需求特点，优化资金的审批权限，在对中小企业放款的过程中，简化审批层次，优化审批程序，将部分贷款权限下放给基层银行信贷人员。对于有创新能力和业务模式良好的企业，应该适当放松放款条件，并

10、且需要将中小企业信贷方面的风险管理纳入银行管理体系建设中，制定符合中小企业的信贷机制。第二，银行要改善融资服务水平。中小企业的管理工作存在一定的特殊性，金融机构需要结合中小企业管理的特点设置信贷产品，避免中小企业的贷款申请难、程序烦琐等一系列问题，针对不同的中小企业实际特点，加强对信贷产品的建设。通过建立多种形式的信用服务体系，解决中小企业融资问题。同时，通过合理的管理机制，加强中小企业和银行、担保公司等主体的合作，发展互助式金融，为中小企业提供更加合理的金融服务。第三，大力发展中小企业金融机构。除了各大商业银行自行设立贷款的信贷部门，还应该大力发展与中小企业相适应的中小融资机构，鼓励和支持股

11、份制银行、城乡合作金融机构，并尽量消除地区差异，提高中小企业的贷款比例，支持符合国家政策的中小企业的发展。三、对中小企业自身的建议中小企业要解决融资难的问题，关键在于企业需要改善自身的整体水平。国内外的大量实践证明，处于成长期、成熟期的中小企业具有一定的融资能力，能够使用的融资手段较多，融资难度相对较低。但是很多中小企业在发展过程中还没有进入成长期或成熟期，因此中小企业要健全生产管理制度，努力做强、做大，优化自身的管理水平。第一，实现企业转型升级。中小企业要准确把握市场消费主体的需求，大力推进产品和服务的创新，积极引导企业进入新的领域，加强对企业自身工作的研发，应用新技术、新方法优化企业的管理

12、机制。同时，中小企业需要发挥自身灵活的优势，在发展过程中抓住发展机遇，抢占产业发展的制高点，促使企业实现现代化转型，增强自身的抗风险能力，充分享受政府对中小科技型企业的税收优惠、财政扶持、融资相关的政策。第二，优化企业管理水平。企业需要通过加强自身的财务信息水平，提高企业经营的透明度，解决经营者和投资者之间信息不对称的问题。企业需要建立有效的激励机制，对内部控制实施的状况进行全面考核，确保各部门的岗位在工作过程中按照自身的工作要求开展工作，促使各项经营活动具有合法性与有效性，增强管理者和员工的合规理念。第三，完善企业人才管理机制。注重员工权责分配机制的建立，通过公平、公正、公开的管理体系，招聘

13、专业的人才到企业内部工作，并通过有效的管理措施建立一批具有专业性的人才队伍，提高对人才的激励,调动员工工作积极性。在对企业人员管理过程中，需要规范人员的选拔机制，优化人员选择标准，在管理过程中调动员工工作积极性，建立一批专业性较强的人员团队，激发员工工作的积极性与创造性。第四，建立良好的银企关系。中小企业要积极加强与银行的信息沟通，改善信息不对称状况，使银行更好地了解企业的经营情况、管理水平和发展前景，从而可以客观而准确地判断企业的信用水平，提高信贷成功的概率。同时，银行还能对企业进行有效的监督，防止错误投资，防范道德风险的发生。第五，加强企业内源融资水平。中小企业在融资时应该首先选择内源融资

14、，保有一定的留存收益，若单靠外源融资的支持是难以帮助中小企业获得长期发展的，因此中小企业需要关注企业可持续发展，通过减少企业的现金流出挖掘企业发展的潜力，提高内源融资的效率，实现企业内部资金的有效积累。综上，本文认为未来中小企业要优化融资，需要政府、金融机构的支持，同时也需要优化自身管理体系。只有解决好融资问题，中小企业才能实现发展壮大。包含XX县生猪产业发展调研报告参考从发展的阶段性角度看，当前我县生猪产业发展已经跨越了探索起步阶段，开始步入优化升级阶段。既是一项庞大而复杂的系统工程，又是一项全新的事业，更是我们在产业发展过程中不可回避的任务。如何推进生猪产业又好又快地优化升级，是全县上下正

15、在思考和探索的重大课题。从长远发展的角度来认识，的生猪产业发展，基础在现代农业，目标在一县一业。推进生猪产业优化升级，就是以转变方式为手段，用工业化的理念，使生猪产业逐步向一县一业转型。所谓现代农业，从核心内涵来看，可概括为“四三一”，即运用现代科学技术、工业装备、现代管理方法、现代经营理念“四个支撑”，提高农业劳动生产率、资源产出率和农产品商品率“三率”，形成产供销一体化、贸工农相结合的多元化、多功能的“一个产业体系”。现代农业的发展核心在基地，更加强调实现农业的社会、经济和生态效益的三统一，发展理念仍然是农业占主导层面。所谓一县一业，是指在现代农业的基础上,以工业化为目标的支柱产业，其生产

16、经营方式更加强调标准化、规范化、规模化、社会化、专业化发展。一县一业的发展核心在龙头企业，在工业化农产品的精深加工上，更加强调农产品对工业的供给，发展理念是工业化占主导层面。因此，一县一业与现代农业有相同点，但一县一业是更高层次的现代农业，现代农业是一县一业的基础，一县一业是现代农业的转型升级。近年来，县委、县政府立足县情，从大力实施一县一业战略着手，率先突破发展生猪产业，实现了生产方式、经营形式和推进机制的“三大转变”，基地规模、加工能力、质量、效益的“四大提升”，初步呈现出三次产业联动发展的良好势头，现代农业的基本形态已经呈现。但科学审视.生猪产业的现状，还存在“基地规模不强、龙头带动不力、产业链条不全、市场化程度不高、服务网络体系不优”等突出问题，生猪产业在县域经济发展中所占比例提升缓慢，对拉动经济增长的贡献率相对较低。这种处于发展期相对稳定、缓慢上升的阶段是一种“波澜不惊”状态，如果不及时“推波助澜”，势必影响到产业向更高层次的健康发