财务负担比是理财规划师进行购房规划.docx

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1、财务负担比是理财规划师进行购房规划1计算房屋单价S第一，可负担首付款。可负担首付款二目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值义年收入中可负担首付比例的上限。S第二，可负担房贷。可负担房贷二以未来购房时年收入为年金的年金现值X年收入中可负担贷款的比率上限。S第三，可负担房屋总价。可负担房屋总价二可负担首付款+可负担房贷S第四，可负担房屋单价。可负担房屋单价二可负担房屋总价需求的面积（需要多少平方米）【例子】王先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加3%,每年的储蓄比率是40%。目前有存款2万元，打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率是10%,王先生

2、买房时准备贷款20年，计划采用等额本息的方式还款，假设房贷的利率是6虬那么，王先生可负担首付款是多少?可负担房贷是多少?可负担房屋总价是多少？我们根据第一个公式计算可负担首付款，因此，可以负担的首付款为29万元。未来购房时（第六年）年收入中可负担贷款的部分=112511（1+10%）40%=49522元。贷款利率为6%,贷款时间为20年，每年房贷偿还是上面算得的49522,由此算出这笔资金的现值是568013,即可负担的贷款部分是56.8万元。得到了可负担贷款额度之后，那么可负担房屋的总价就很容易计算了，根据第三条公式，可负担房屋总价二可负担首付款+可负担房贷=29+56.8=85.8万元。我

3、们也可以算出房屋总价的贷款比率，那就是房屋贷款额占房屋总价的比率=56.885.8100%=66.2%。假设王先生计划购买100平方米的房子，那么可负担的房屋单价就是可负担房屋单价二858000100=8580元/平方米2.计算每月需要负担的费用。欲购买的房屋总价二房屋单价X需求面积需要支付的首期部分二欲购买房屋总价X（1?按揭贷款成数比率）需要支付的贷款部分二欲购买房屋总价X按揭贷款成数比率每月摊还的贷款本息费用二需要支付的贷款部分的以月为单位的准年金值【例子】张先生欲购买100平方米的房子，若房屋价格是300（6000元/平方米，则购买100平方米的房子所需要的费用就是30万飞0万元。假设按7成按揭，贷款期限为20年，年贷款利率是6%,以等额本息方式进行还款。这时，假设想要购买总价为30万元的房子，那么为了计算每月的房贷支出，先要算出需要支付的贷款，即需要支付的贷款数额=30X70%=21万元。然后，根据年金计算的方法，把这21万元当作年金的现值，年金持续的时间是20年，也就是20X12=240个月，年金的月利率是6%12=0.5%,那么就可以算出每月支付的贷款是1505元。贷款购房的时候房价最好控制在年收入的6倍以下，贷款期限在815年之间。